Всякое разное
Все инструменты

Кредитный калькулятор

Ежемесячный платёж, переплата и полная стоимость кредита (ПСК) с комиссиями и страховкой. Проценты - по фактическим дням, как в банке; платёж с выходного переносится на рабочий день.

Нужен, чтобы сравнить ПСК с пределом Банка России: у таких кредитов (больше 100 000 ₽) средняя ПСК - 29,339%, предел - 39,119% (IV квартал 2026 года)

₽
года
%
Тип платежа

На ближайший рабочий день, как в ст. 193 ГК РФ. По производственному календарю до 2027 года, дальше - только субботы и воскресенья

Ежемесячный платёж

19 880 ₽

36 платежей, сумма кредита - 500 000 ₽

Проценты, ПСК и график платежей появятся после загрузки страницы

Досрочные погашения

Разовые или регулярные, в любую дату: проценты пересчитаем по дням и покажем экономию

Как считается кредит

Платёж считается по формуле аннуитета от месячной ставки (годовая / 12), а проценты в каждом платеже - по фактическим дням: остаток долга × ставка × дни / 365, в високосный год - 366. Так считают банки (п. 1.5 Положения Банка России № 810-П), поэтому в длинном периоде процентов больше, а последний платёж выравнивает остаток. Если день платежа - выходной или праздник, платёж переносится на следующий рабочий день (ст. 193 ГК РФ), а проценты за лишние дни входят в него.

Полная стоимость кредита (ПСК) - ставка, которая учитывает все платежи заёмщика: проценты, комиссии и страховку, без которой банк не выдаст кредит или выдаст дороже. Формула - в ст. 6 353-ФЗ, точность - три знака после запятой. ПСК не может быть выше предела Банка России для категории кредита: это среднерыночная ПСК, увеличенная на треть, но не больше 292% годовых.

Досрочно можно вернуть весь кредит или часть: в первые 14 дней (по целевому кредиту - 30) без уведомления, дальше - предупредив банк не позже чем за 30 дней, если договор не даёт меньший срок. Проценты платятся только за фактические дни (ст. 11 353-ФЗ). Уменьшать срок выгоднее, уменьшать платёж - легче для бюджета.

Кредитные каникулы - до 6 месяцев без платежей, если доход упал больше чем на 30%, а кредит не больше 450 000 ₽ (под залог машины - 1 600 000 ₽, по кредитной карте - 150 000 ₽; суммы - ст. 4 348-ФЗ). Кредит под залог квартиры - ипотечный: каникулы по ст. 6.1-1 353-ФЗ, до 15 000 000 ₽, если квартира - единственное жильё. Проценты за каникулы фиксируются и платятся после основного графика, срок удлиняется (ст. 6.1-2 353-ФЗ).

Предельная ПСК в IV квартале 2026 года

Для договоров банков с 1 октября по 31 декабря 2026 года; среднерыночные значения - за II квартал 2026 года, по данным Банка России

Вид кредитаСредняя ПСКПредел
Наличными без залога, до 100 000 ₽41,578%55,437%
Наличными без залога, больше 100 000 ₽29,339%39,119%
Зарплатным клиентам банка, до 300 000 ₽31,079%41,439%
Зарплатным клиентам банка, больше 300 000 ₽26,209%34,945%
Товарный кредит в магазине22,890%30,520%
Автокредит на новую машину19,508%26,011%
Автокредит на машину с пробегом23,804%31,739%
Под залог машины23,975%31,967%
Под залог квартиры, нецелевой23,360%31,147%

Строка выделена - вид кредита из расчёта. Кредитные карты, ипотека на покупку жилья и кредиты под залог дома и участка - в полной таблице Банка России.

Частые вопросы

Как рассчитать ежемесячный платёж по кредиту?

Введите сумму, срок и ставку - платёж посчитается сразу. Аннуитетный платёж: сумма кредита × r / (1 - (1 + r)^-n), где r - годовая ставка / 12, n - число месяцев. Например, при дате выдачи 2 октября 2026 года: 500 000 ₽ на 3 года под 25% - платёж 19 880 ₽ в месяц, проценты за весь срок - 216 198 ₽. При другой дате выдачи числа будут немного другими.

Почему в банке проценты в платеже другие, чем по формуле?

Банк начисляет проценты за фактические дни между платежами: остаток × ставка × дни / 365 или 366. В 31-дневном месяце процентов больше, чем в 28-дневном, а после переноса платежа с праздника период ещё длиннее. Калькулятор считает так же, поэтому при тех же датах его график близок к банковскому. Точные суммы зависят от договора: банк может задать другую базу дней или порядок округления, сверяйтесь с графиком платежей банка.

Что такое ПСК и почему она выше ставки?

ПСК - полная стоимость кредита: ставка, в которую входят проценты, комиссии и обязательная страховка (ст. 6 353-ФЗ). Например, кредит 500 000 ₽ под 25% со страховкой 39 000 ₽ и комиссией 149 ₽ в месяц стоит 31,790% годовых, а не 25%.

Какая максимальная ПСК может быть по кредиту?

Не выше предела Банка России для категории кредита - среднерыночная ПСК плюс треть, но не больше 292%. В IV квартале 2026 года по кредитам наличными без залога больше 100 000 ₽ предел - 39,119%, до 100 000 ₽ - 55,437%.

Что выгоднее при досрочном погашении: уменьшить срок или платёж?

Срок: платёж остаётся прежним, долг гасится быстрее, и процентов выходит меньше. Платёж - если важнее снизить нагрузку на бюджет. В калькуляторе можно указать оба варианта и сравнить экономию.

Что будет, если дата платежа выпадает на выходной?

Платёж переносится на ближайший рабочий день (ст. 193 ГК РФ), просрочки нет. Проценты за дополнительные дни начисляются и входят в этот платёж. Калькулятор переносит даты по производственному календарю с праздниками и переносами выходных.

Как работают кредитные каникулы?

До 6 месяцев можно не платить, если доход упал больше чем на 30% и кредит не больше 450 000 ₽ (ст. 6.1-2 353-ФЗ; суммы - ст. 4 348-ФЗ). Кредит под залог квартиры - ипотечный: каникулы по ст. 6.1-1 353-ФЗ, до 15 000 000 ₽, если квартира - единственное жильё. Проценты за каникулы фиксируются и платятся после основного графика, поэтому срок и переплата растут: для кредита 500 000 ₽ под 25% шесть месяцев каникул стоят 54 473 ₽.

Какой должна быть долговая нагрузка?

Показатель долговой нагрузки (ПДН) - доля платежей по всем кредитам в среднемесячном доходе. Если она выше 50%, банк обязан письменно предупредить о риске до заключения договора (ст. 5.1 353-ФЗ).

Источники

Законы - на официальном портале правовой информации, статьи кодексов и законов - в КонсультантПлюс; ПСК, её пределы и правила начисления процентов - Банк России. Ссылки проверены 3.10.2026